Cтрахование каско

Зачем мне нужно страхование каско?

Добровольное страхование транспортного средства (каско) поможет Вам покрыть расходы, возникшие в связи с аварией, неожиданно произошедшей с Вашим транспортным средством.

Например. Проблема. Во время поездки по шоссе из под колеса движущегося впереди автомобиля вылетает камень и попадает в стекло Вашего транспортного средства, в результате чего на нём образуется большая трещина.

Решение. Благодаря страхованию суперкаско Вам компенсируется покупка нового стекла для автомобиля в соответствии с выбранной защитой – без собственной ответственности или с 10%-ой собственной ответственностью.

С помощью страхования каско можно застраховать различные виды транспортных средств – легковые автомобили, грузовые автомобили, рабочие машины и их прицепы, автобусы и т.д.

В случае если Вы купили или арендовали транспортное средство посредством лизинга, заключение договора страхования каско, как правило, является обязательным.

Каковы возможности страхового покрытия?

С помощью каско Вы сможете застраховать транспортное средство от следующих рисков:

• Дорожно-транспортное происшествие
• Стихийное бедствие
• Пожар
• Вандализм
• Угон, ограбление и налёт (можно заключить договор без покрытия риска угона).
• Имеется возможность выбора между договорами с различной степенью страховой защиты, как например, полное каско, частичное каско или минимальное каско.

Помимо транспортного средства договором страхования каско можно также застраховать установленное на транспортном средстве дополнительное оборудование. В определённых случаях страховое общество требует предъявить перечень дополнительного оборудования, которое будет указано в страховом полисе.

Внимание! При заключении договора страхования каско от риска угона требуется наличие исправного иммобилайзера и сигнализации.

Дополнительно можно выбрать следующие возможности страхования:

• Прекращение использования
• Страхование новой стоимости
• Страхование стекол
• Страхование лизинговых платежей
• Страхование лизинговой стоимости
• Страхование путешествующих от несчастных случаев

Что я должен учитывать при заключении договора страхования каско?

• Предоставьте всю информацию – при заключении договора страхования Вы обязаны сообщить страховому маклеру обо всех существенных обстоятельствах, влияющих на уровень страхового риска. Например, не скрывайте тот факт, что сигнализация неисправна.
• Верная страховая стоимость – речь не идёт о страховании по заниженным или существенно завышенным ставкам. Если ущерб может быть крупнее, нежели договорённая в договоре максимальная страховая сумма, то речь идёт о страховании по заниженной ставке. Если страховая сумма существенно превышает страховую стоимость, речь идёт о страховании по завышенной ставке.
• Осмотр – рекомендуем осмотреть и сфотографировать транспортное средство до заключения договора страхования.
• Возраст транспортного средства – в случае страхования каско следует обратить внимание на установленные страховым обществом возрастные ограничения страхуемого транспортного средства.
• Условия страхования – настоятельно рекомендуем Вам ознакомиться с условиями страхования до заключения договора страхования. Вне зависимости от того, в курсе ли Вы условий договора или нет, при наступлении несчастного случая страховщик руководствуется условиями страхования, и возмещение осуществляется в соответствии с установленными условиями.

Как правильно выбрать страховое общество?

Для этого обратите внимание на нижеуказанные обстоятельства:

• Страховой интерес – сообщите маклеру, каков Ваш страховой интерес (страховую защиту от каких рисков Вы хотите получить и т.д.). Исходя из этого, маклер укажет в предложении только те страховые общества, которые смогут удовлетворить Ваш страховой интерес.
• Риски и условия – исходите, прежде всего, из того, от каких рисков предлагается страховая защита и на каких условиях, а не из величины страхового взноса.
• Исключения – какие есть исключения при получении страхового возмещения, или какие есть причины для уменьшения его величины. В условиях страхования описаны ущербы или расходы, которые не подлежат возмещению со стороны страхового общества.
• Собственная ответственность – насколько велика собственная ответственность в соответствии с полисом. Собственная ответственность – это минимальная сумма, ущербы величиной меньше которой страховое общество не возмещает, и которую клиент должен нести сам.
• Понятность – убедитесь, что вы недвусмысленно поняли как понятия, так и свои права и обязательства. Вы знаете, что такое страховой объект, что считается страховым случаем, по каким принципам осуществляется возмещение, и каков порядок решения споров.
• Обязательства – следует помнить об обязательствах страхователя, которые содержатся в условиях договора страхования от ущерба, в том числе о порядке и сроках извещения о страховом случае. В случае неполного выполнения или невыполнения обязательств страховое общество имеет право сократить страховое возмещение или отказаться от выплаты возмещения. Обычно обязательства связаны с выполнением требований безопасности; а деятельность, повышающая риск, запрещена.

Каковы условия страхования?

Условия страховых обществ Вы найдёте здесь

Каковы ограничения и исключения?

Исключения – это убытки или расходы, которые не подлежат возмещению со стороны страхового общества. Все общие исключения указаны в условия договора страхования, и с ними обязательно следует ознакомиться до заключения договора страхования. Ими могут быть, например:

• Общие исключения – это, например, военные действия, терроризм, забастовка, государственный переворот, восстание, народные волнения и т.д.
• Исключения, связанные с водителем транспортного средства. Например, страховое общество, как правило, не возмещает убытки, возникшие в случае, если во время дорожного происшествия водитель транспортного средства находился в состоянии опьянения, превышал скорость, покинул место происшествия после того, как оно произошло.
• Исключения, связанные с использованием транспортного средства. Например, страховое общество, как правило, не возмещает убытки, если транспортное средство было использовано на дороге или территории, закрытой для проезда (аэродром, карьер, неофициальная ледовая дорога и т.д.).
• Исключения, связанные с техническим состоянием транспортного средства. Например, страховое общество, как правило, не возмещает убытки, возникшие по причине недостатка машинного масла, отсутствия ремонта автомобиля, использования некачественного топлива, износившихся шин и т.д.

Более подробную информацию Вы можете получить у управляющего страхованием или здесь: Общие ограничения и исключения страховых обществ (pdf)

Что означает отчуждение транспортного средства?

Отчуждение транспортного средства означает переход права собственности на транспортное средство на основании волеизъявления. Передача транспортного средства во временное пользование другому лицу не является отчуждением транспортного средства.

Отчуждение транспортного средства может быть осуществлено по-разному: наиболее распространённый вид отчуждения – это продажа транспортного средства. Владение транспортным средством можно также передать путём дарения или обмена. Таким образом, отчуждение является общим понятием, которое употребляется при переходе права собственности на основании волеизъявления.

Новый владелец транспортного средства регистрируется в Дорожно-транспортном регистре Эстонского государственного центра авторегистра (ЦАР) в предусмотренном порядке.

В случае отчуждения транспортного средства новый владелец приобретает основные права и обязательства, вытекающие из заключённого договора о дорожном страховании, но не полностью. Задолженности внесению страхового взноса предыдущего владельца не переходит новому владельцу. Страховой взнос рассчитывается заново, исходя из данных нового страхователя. Если в момент отчуждения был действителен страховой полис, данный взнос бывшему владельцу не возвращается; считается, что взнос внесён новым владельцем. Новый владелец имеет право заключить договор страхования и с другим страховщиком. В таком случае ему возвращается взнос за время, оставшееся до окончания периода действия полиса предыдущего договора.

О переходе владения транспортным средством на каком бы то ни было основании следует известить страховщика. В соответствии с законом предполагается, что владелец транспортного средства несёт обязательство уведомления. Владелец освобождается от обязательства уведомления только в случае, если данное обязательство выполнил отчуждатель. Обязательство уведомления необходимо выполнить не позднее, чем в течение пяти дней с момента перехода владения транспортным средством.

Что такое страхование лизинговой стоимости?

В последние годы рыночная стоимость транспортных средств падала в быстром темпе. Всего за пару лет текущая стоимость взятого в лизинг нового автомобиля на рынке на сегодняшний день может быть на сотни, если не на тысячи, евро ниже, чем остаточная стоимости в договоре лизинга.

В ситуации, когда Ваше транспортное средство разрушено, и его восстановление экономически более нецелесообразно, или Вы остались без автомобиля по причине угона или ограбления, страхование, в случае обычной практики, покрывает рыночную стоимость транспортного средства. Если рыночная стоимость ниже остаточной стоимости лизинга, Вы можете задолжать лизингодателю большую сумму денег независимо от страхового возмещения.

Во избежание подобных случаев страховщики представили на рынке дополнительную новую возможность страхования каско в виде страхования лизинговой стоимости, предназначенного для легковых автомобилей и грузовиков малых габаритов. В случае полного ущерба страхование лизинговой стоимости возмещает Вам остаточную стоимость лизинга, если она превышает рыночную стоимость транспортного средства.

Пример

В случае полного ущерба в соответствии с обычным страхованием возмещается рыночная стоимость 10 000 евро, Вы сами должны заплатить лизингодателю 3 000 евро. В случае страховой защиты лизинговой стоимости страховщик возмещает остаточную стоимость транспортного средства 13 000 евро, и Вы не имеете задолженности по части остатка лизинга.

Страхование лизинговой стоимости* можно купить для транспортного средства, которое соответствует нижеследующим условиям:

• Транспортное средство является легковым автомобилем или грузовиком малых габаритов с обычным способом использования
• Первичная регистрация транспортного средства была произведена в Эстонском государственном центре авторегистра (ЦАР)
• Транспортное средство принадлежит лизингодателю**
• Возраст транспортного средства менее 7 лет
• Остаточная стоимость лизинга транспортного средства составляет до 32 000 евро

Условия возмещения:

• В случае страхования лизинговой стоимости страховщик возмещает стоимость транспортного средства согласно договору лизинга, если произошло разрушение, угон или ограбление транспортного средства, при условии, что транспортное средство отвечает вышеупомянутым условиям.
• Если лизинговая стоимость транспортного средства была выше его рыночной стоимости на момент наступления страхового случая, то возмещается лизинговая стоимость согласно страховому случаю вместе с налогом с оборота до 32 000 евро.
• Если лизинговая стоимость транспортного средства была ниже рыночной стоимости транспортного средства на момент наступления страхового случая, то возмещается рыночная стоимость.
• Возраст транспортного средства при наступлении страхового случая должен быть менее 7 лет, считая с момента первичной регистрации транспортного средства в ЦАР.
• Покупая страховую защиту лизинговой стоимости страхователь даёт согласие при наступлении страхового случая раскрыть страховщику у своего лизингодателя данные, связанные с договором лизинга на транспортное средство.

* Под лизинговой стоимостью подразумевается только стоимость транспортного средства в соответствии с договором лизинга непосредственно до наступления страхового случая, которая не включает в себя никакие прочие возможные денежные обязательства (например, задолженности по лизинговым платежам, проценты, договорный штраф, расходы и платы, связанные с договорами и т.п.) перед лизингодателем.

** Лизингодателями считаются следующие действующие в Эстонии лизинговые предприятия: АО SEB Liising, АО Nordea Finance Estonia, эстонский филиал АО Danske Bank, АО DnB Nord Liising, АО Swedbank Liising.